昨日はファイナンシャルプランナーの勉強会スタディグループに参加しました。
スタディ・グループ（ＳＧ）とは？
スタディグループ（ＳＧ）は、ファイナンシャルプランナーの有資格者が自主的に作る勉強会組織です。私の参加しているＳＧは、都内でもっともレベルが高いともいわれているところで、昨日は公認会計士でもあるメンバーが講師となり、Ｍ＆Ａと財務デューデリジェンスについて勉強しました。
メンバーは、まさに多士済々で、各界のプロフェッショナルが集まっています。平日夜の会合なので、忙しくていけない場合も多いのですが、できるだけ参加してＦＰ知識のブラッシュアップに努めています。
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以前、勤務していた銀行から支店統廃合の案内が来ました。
大手銀行同士が合併したものですから同一地区の重複した支店はどちらかにまとめることになります。銀行勤務は、本部が多く営業店は3つしか経験がありませんが、3つとも廃店となっています。また、本部ビルも合併した他の銀行の本店に統合したため、勤務していたオフィスは、ほぼ全滅です。また、独身時代に住んでいた寮も、大規模マンションに変わっています。20年以上勤めていた会社がほとんど跡形もなくなってしまっているのは、寂しいものです。
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今日は暑さのぶり返しで、つらかったですね。夏は水分をできるだけ多く補給するようにしていますが、今日も５００ｍｌペットボトルを２本飲み干しました。
さて、今日は、投資に関する基本的な勉強をしたい方にオススメのサイトを紹介します。
金融広報中央委員会 知るぽると
実質的には日本銀行の一部門である金融広報中央委員会のマネー情報のサイトです。投資に関するリテラシーとして、やさしくかつ充実した内容の解説となっています。
子供向けの投資教育に関するページも充実しています。ぜひ、ご覧ください。
金融広報中央委員会は、かつて貯蓄増強委員会という名称でした。戦後の高度成長を支えた間接金融優位の金融制度の中で貯蓄を促進することを目的としていたものです。今では「貯蓄から投資へ」という政策の転換の中で名称も変わり、投資促進を目的としたものに変貌しており、時代の変化を感じます。
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今日も朝から重たい会議で、いつもとおり暗い1週間のスタートです。
さて、今日は、投資関係の情報源のお話です。
投資の情報源というか、ＦＰ関係の情報源としては、日本ファイナンシャルプランナーズ協会（ＦＰ協会）の会員向けサイトが充実していると思います。
http://www.jafp.or.jp/
一般向けの「くらしとお金のコミュニティ」も、お金に関する情報がわかりやすくまとめられていますが、会員登録している人向けの「Ｍｙページ」は、ＦＰとしての執務参考資料が多数掲載されており、便利です。
特に、会員向けＭｙページから読むことができる「リッパーリポート」、「リッパーマーケット」は、欠かさず読んでいます。また、資格継続のための取得単位の記録頁など便利です。
資格は、いろいろと保有していますが、会費に見合う、情報提供をしようとしているＦＰ協会は、ある面で偉いと思います。
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 | 生命保険入門 出口 治明 (2004/06) 岩波書店 この商品の詳細を見る |
今日も、家族サービスに専念し、近くのシネコンで「ゲド戦記」をみて、その後、外食（うな重）しました。子供たちの長い夏休みも、もうすぐ終わりです。長いようで、短いというのは、昔から変わらないようです。
さて、今日は、最近購入した本の紹介です。
生命保険は身近なものではありますが、仕組みが複雑でよくわかりません。営業の人、特に生保レディは、何を聞いてもわからず、調べてきますというばかり。結局、こちらが知りたい商品の仕組み自体については、よくわからない説明に終始します。
そこで、生命保険についての本を探していたのですが、「こんな生命保険商品がお得です」というような、内容の薄いものばかりで、本格的な内容のものは、ほとんどありませんでした。
やっと、見つけたのがこの本です。保険料の仕組み、生命保険会社の収益構造など解説しており、生命保険の仕組みについての理解を深めることができます。生命保険全般について広く解説しており、役立ちました。
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8/26日経 朝刊より
生命保険料控除、医療や介護など実質拡充・金融庁が要望
金融庁は2007年度税制改正で生命保険料控除を抜本的に見直すように要望する。すべての保険商品の保険料を対象に、合計で年間20万円まで控除する案で近く与党に説明を始める。実現すれば需要が急増している医療保険など第3分野の保険料控除が実質的に拡大されることになるが、財務省は拡大に慎重姿勢。個人税制の見直し論議の焦点となりそうだ。
生保の保険料控除は縮小に向かうと思っていたのに、どうした背景でしょうか、金融庁が来年度税制改革で拡大を要望するようです。個人年金などは自助努力を促進する目的で税制で後押しすることは必要ですが、医療保険なども含めて何でもということになると政策的意図が良くわかりません。さすがは、政治力のある生保業界といったところでしょうが、税制を歪めるのは困りものです。
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金融庁は2007年度税制改正で生命保険料控除を抜本的に見直すように要望する。すべての保険商品の保険料を対象に、合計で年間20万円まで控除する案で近く与党に説明を始める。実現すれば需要が急増している医療保険など第3分野の保険料控除が実質的に拡大されることになるが、財務省は拡大に慎重姿勢。個人税制の見直し論議の焦点となりそうだ。
生保の保険料控除は縮小に向かうと思っていたのに、どうした背景でしょうか、金融庁が来年度税制改革で拡大を要望するようです。個人年金などは自助努力を促進する目的で税制で後押しすることは必要ですが、医療保険なども含めて何でもということになると政策的意図が良くわかりません。さすがは、政治力のある生保業界といったところでしょうが、税制を歪めるのは困りものです。
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証券会社の口座はいくつか持っていますが、よく利用するのは野村證券の野村ホームトレードです。かなり昔から使っています。株式売買の手数料はネット専用証券会社より割高ですが、投資情報は充実しています。
特に、日経テレコン21野村版は、よく利用しています。キーワード登録によるメールサービスもあり、勤務先の会社名やライバル会社名を登録しておくと毎朝、毎夕メールで該当記事を送ってくれますので、仕事にも使えます。
また、野村證券金融経済研究所のアナリストによる個別企業または業種のリサーチレポートは、かなり使えます。
国債など手数料のかからない金融資産は大手証券、株式など手数料のかかるものはネット証券という使い分けをすれば、コストをかけずに充実した投資情報を得ることができます。
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副業のエコノミスト＆ＦＰとしての活動で、各種執筆活動を行っています。その一つに税理士ＦＰ向けのメルマガがあります。会員向けなので一般の方は購読できませんが、今日、各会員に発信されたメルマガに私の書いたコラムが掲載されています。
今回は、「分散投資の勧め」というテーマで自らの失敗経験を踏まえたポートフォリオ作成術についてまとめてみました。このメルマガの趣旨は、ＦＰ実務家によるコラムということになっているのですが、私は現在会社勤めをしているため、プロフィールには会社名を書くわけにもいかず、とりあえずＣＦＰ認定者と書いておいてもらう予定でした。しかし、今日送られてきたメルマガをみると、
ＣＦＰ認定者、証券アナリスト協会検定会員、中小企業診断士、証券外務員２種、宅地建物取引主任者
と記されていました。事務方に送った履歴書に書いてあったものをいろいろ書き込んでしまったようです。前２つで十分だったのですが、これでは「何者じゃ」と思われてしまうのではないでしょうか。
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今日の日経新聞夕刊のコラム「こども＝未来」のなかで、中学受験の直前に１００万円以上かけたのが７割強、という調査結果が出ていました。大学全入時代到来といわれていますが、よりよい教育を受けさせてあげるために、親は教育費を惜しみなく使っているようです。
自分の場合は、時代も違いますが、公立小中学校、県立高校、国立大学という安上がりコースで済ませたので、お金をかけてもらっている子供をみると、羨ましく思ったりします。
昔は、大学受験も高校受験も独学で済ませられましたし、学費も信じられないくらい安かったので、本人の努力だけで進路は決められましたが、これだけ教育費がかかるようでは、親の経済力でいける学校も限られていき、階層が固定化する恐れがあります。
教育費は、かけた分以上に元が取れるのかと考えてしまいますが、親としては良い教育を受けさせたいという思いが強く、教育費については、家計の中でも聖域になりがちです。それでも、教育費は、投資と同じように考えて冷静にかつ厳選して支出するようにしたいものです。
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自分の場合は、時代も違いますが、公立小中学校、県立高校、国立大学という安上がりコースで済ませたので、お金をかけてもらっている子供をみると、羨ましく思ったりします。
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コカ・コーラ FIFA WORLD CUP(TM) CHALLENGE キャンペーン の賞品がやっと届きました。ワールドカップ期間中に、試合結果を予想するというＴＯＴＯのようなものでしたが、２回応募して２回とも賞品をゲットしました。
３試合の結果（勝ち・負け・引き分け）を予想し、すべて当たると賞品がもれなくもらえるという仕組みでしたが、今回は番狂わせが少なかったためか、当選者が予想より多く出て、賞品の発送が遅れたものと思われます。
賞品は、歴代優勝国をデザインしたスポーツタオルですが、アルゼンチンとイングランドでした。
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高校野球が終わると暑い日は続いても、夏も終わりが近づいてきた気がします。それにしても、昨日から続く決勝戦はすごかったですね。プロ並に練習しているとはいえ、ミスもほとんど無く、精神的に切れることの無い選手達のプレーを見ていると本当に感心してしまいます。
さて、今日はクレジットカードの貯まったポイントで「ポイント移行」をやってみました。一般的にクレジットカードの利用額１０００円につき１ポイント、１ポイントが５円換算（すなわち０．５％還元）というのが相場のようです。ポイントは様々な商品と交換できるのですが、無駄なくポイントを使おうとすると、これまでは、ギフトカードくらいしか選択肢はありませんでした。しかし、ここ数年でポイント交換ができるようになり、選択肢が増え便利になりました。
今日は、貯まったポイントをＥｄｙカードのポイントに移行してみました。Ｗｅｂ上で申し込めましたが、Ｅｄｙ側に自動的には移行できないので、受取方法はampmの端末をいじるなど特定の操作が必要になります。この点が少し不便ですが、ポイントをつまらない商品と交換するよりは、無駄なく使えるような気がします。
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木曜からの短い夏休みも最終日です。家族サービスの締めくくりは外食でした。ファミレスには飽きたので最近は居酒屋に行きます。近所に、主だった大手居酒屋は揃っていますが、今日は、「わたみん家」にしました。コストパフォーマンスは良好で、満足でした。
今日の日経には「コンビニＡＴＭどれ使う」という特集記事がありました。どこの銀行の口座をメインにしているかで、手数料無料となるところを選んでいる人が多いと思いますが、私の場合は、セブンイレブンをよく使っています。
銀行勤務時代は、オフィスに必ず勤務先銀行のＡＴＭがあり、コンビニＡＴＭを使うことがありませんでしたが、転職後はコンビニＡＴＭを使うことがほとんどです。いろいろと比較してみましたが、セブンイレブンのＡＴＭは入金までできる銀行が多いなど、利便性は高水準です。
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１７日から２泊３日の家族旅行でした。このため更新はお休みしました。
清里方面に行って観光、温泉めぐりなどして過ごし、リフレッシュできました。２月に購入したクルマで快適ドライブでした。
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 | 経済財政白書 (平成18年版) 内閣府 (2006/07) 国立印刷局 この商品の詳細を見る |
経済財政白書は、毎年読むようにしています。
特に、業務上必要なものではありませんが、昔からの習慣で夏休みといえば「経済（財政）白書」を読む！というのを20年ほど続けています。最近は、Ｗｅｂに発表と同時に全文掲載されるので、買って読む必要も無いのでしょうが、なぜか買ってしまいます。
20年ほど前に経産省（当時は通産省）に出向して『通商白書』を執筆したことがありますが、官庁間の調整を経て作る白書は、それなりの重みがあります。経済財政白書（旧経済白書）は、昔ほど格調の高い分析などなくなりましたが、読み物としては完成度が高くなっています。政府見解ということでバイアスがかかった部分もありますが、それはそれで面白くもあります。
内閣府のＨＰで全文読めます
http://www5.cao.go.jp/j-j/wp/wp-je06/06-00000pdf.html
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小泉首相、ついに靖国神社参拝しましたね。
いろいろ意見はあるでしょうが、「戦没者を悼む」という当たり前のことをしているので、あまり騒がないようにしたいものです。中国や韓国に対しては、神経質にならず未来志向で行けば良いんじゃないでしょうか。
さて、本日の日経新聞「マネー商品のなぞ わかりづらい投資コスト」という記事がありました。投資信託や変額保険のコストについてまとめた記事です。私自身、金融商品についてはコストを十分検討するようにしています。そのコストが適正な手数料として納得できるかという観点からシビアに見るようにしています。投資信託については、販売手数料、信託報酬などコストが明示されているだけマシで、保険商品については、どんぶりでコストが不明瞭です。
日本の投資家は、手数料の高いものほど良い商品だと思っているのか、または、金融機関がそう思い込ませているのかわかりませんが、コスト高の商品が売れているようです。もっと、コスト面に注目してもいいと思います。
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いろいろ意見はあるでしょうが、「戦没者を悼む」という当たり前のことをしているので、あまり騒がないようにしたいものです。中国や韓国に対しては、神経質にならず未来志向で行けば良いんじゃないでしょうか。
さて、本日の日経新聞「マネー商品のなぞ わかりづらい投資コスト」という記事がありました。投資信託や変額保険のコストについてまとめた記事です。私自身、金融商品についてはコストを十分検討するようにしています。そのコストが適正な手数料として納得できるかという観点からシビアに見るようにしています。投資信託については、販売手数料、信託報酬などコストが明示されているだけマシで、保険商品については、どんぶりでコストが不明瞭です。
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いまどき珍しい停電で電車は遅れるし、とんでもない日でした。
それにしても久しぶりの停電です。朝テレビを見ていて急に電気が切れたものですから驚きました。思わず、外に出て近所の人と話し、停電であることを確認、家でラジオを聞いていました。お盆の朝で、混乱が無いのは何よりでした。
停電の原因がクレーン船による送電線接触事故というのは、以外でしたね。まったく、どんな危機管理をしているのでしょうか。
電気に頼りきった生活は見直しが必要かもしれません。電力消費のピークは真夏の昼下がりということです。特に、夏の甲子園野球決勝戦あたりがピークだという話もあります。高校野球を冷房の効いた部屋で見るというのも何か矛盾を感じます。かつて省エネ担当の経産省が高校野球担当の文部科学省に対し、決勝戦をナイターにするように申し入れたけれども断られたそうです（豆知識だよ！）。
冷房に頼らず、打ち水をするなど工夫が必要ですね。ちなみに私は、暑がりではないので、書斎の冷房は最小限の利用にしています。省エネ効果、地球温暖化対策、家計の節約効果など、いいことだらけだと思います。
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それにしても久しぶりの停電です。朝テレビを見ていて急に電気が切れたものですから驚きました。思わず、外に出て近所の人と話し、停電であることを確認、家でラジオを聞いていました。お盆の朝で、混乱が無いのは何よりでした。
停電の原因がクレーン船による送電線接触事故というのは、以外でしたね。まったく、どんな危機管理をしているのでしょうか。
電気に頼りきった生活は見直しが必要かもしれません。電力消費のピークは真夏の昼下がりということです。特に、夏の甲子園野球決勝戦あたりがピークだという話もあります。高校野球を冷房の効いた部屋で見るというのも何か矛盾を感じます。かつて省エネ担当の経産省が高校野球担当の文部科学省に対し、決勝戦をナイターにするように申し入れたけれども断られたそうです（豆知識だよ！）。
冷房に頼らず、打ち水をするなど工夫が必要ですね。ちなみに私は、暑がりではないので、書斎の冷房は最小限の利用にしています。省エネ効果、地球温暖化対策、家計の節約効果など、いいことだらけだと思います。
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![文藝春秋 2006年 09月号 [雑誌]](http://images.amazon.com/images/P/B000H5TX5Q.01._SCMZZZZZZZ_.jpg) | 文藝春秋 2006年 09月号 [雑誌] (2006/08/10) 文藝春秋 この商品の詳細を見る |
今日は暑い一日でした。
暑い中外出は避けたいのですが、日中は用事があり、家族でお出かけ、その後、家で休息しました。とはいっても、明日からの仕事に備え、いくつかの宿題をこなしました。
休みは、お勉強と情報収集のために多くの時間を費やしています。最近は、Ｗｅｂでかなりの情報が得られるので雑誌は、ほとんど買わなくなりましたが、休みの日は雑誌を読むことが多いです。
定期購読しているのは日経ビジネスだけですが、ダイヤモンド、東洋経済などは内容によって購入しています。あとは、内容のしっかりしているものとして「文藝春秋」は、よく買っています。
日経ビジネスは、今週お休みなので、今日は、文藝春秋の最新号を読んでいました。
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今日は、土曜休日でした。金融機関に勤務しているときは土曜は休みで当たり前だったのですが、不動産業は土日も営業しているので交代で出勤しています。
休日は、スポーツクラブに行ったり、図書館に行ったりしてのんびりと過ごしています。
本はよく読むほうなので、図書館はよく利用します。本は買うのが基本だとは思うのですが、書斎の容量の問題もあり、単なる読み物程度のものは、図書館で借りて済ませます。
近所の公立図書館を利用していますが、Ｗｅｂで予約ができるようになってから本当に便利になりました。年間１００冊以上は借りているので、書籍代の節約には貢献していると思います。
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休日は、スポーツクラブに行ったり、図書館に行ったりしてのんびりと過ごしています。
本はよく読むほうなので、図書館はよく利用します。本は買うのが基本だとは思うのですが、書斎の容量の問題もあり、単なる読み物程度のものは、図書館で借りて済ませます。
近所の公立図書館を利用していますが、Ｗｅｂで予約ができるようになってから本当に便利になりました。年間１００冊以上は借りているので、書籍代の節約には貢献していると思います。
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電車は空いていて有難いのですが、会社では相変わらず重たい会議で疲れました。
公益通報者保護法という内部告発者への対応に関する法律が4月から施行されていますが、これも担当させられています。
社内にヘルプラインを設置し、電話、メール等で内部通報を受けることになっています。一応、上場会社なのでコンプライアンスはしっかりしているので、本当にヤバイことは無いのですが、職場での不平不満などをぶつけてくる人もいます。
内部通報用の専用留守番電話も設置しているのですが、ここにＦＡＸをしてくる人がいます。単なる間違い電話なのか、嫌がらせなのか分かりませんが、電話が鳴るたびにギョッとしてしまいます。
最近は、社員の権利意識が強くなっているので、何かと文句をつけてくる人も多いので困ります。
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内部通報用の専用留守番電話も設置しているのですが、ここにＦＡＸをしてくる人がいます。単なる間違い電話なのか、嫌がらせなのか分かりませんが、電話が鳴るたびにギョッとしてしまいます。
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夏休みになり電車も空いてきました。私の勤務先は無休で営業を続けているため、夏休みは交代制です。規則上は１週間休めるようですが、管理職は２日しか休みません。忙しいからというよりは、権限委譲や業務の引継ぎなど制度上の不備もあり、昔ながらのモーレツ社員が評価される風土だからといった方がいいかもしれません。
さて、街角エコノミストを自任するものとしては、経済関連の勉強は欠かせません。
その情報源の基本は日本経済新聞です。けっこういい加減な記事も見られますが、皆さんが読んでいるので欠かせません。見出しをみて、読むものと読まないものを選別しますが、金融、経済面を中心にほとんどの記事に目を通しています。
金利為替など市場動向をチェックするために、マーケット総合面は必ず読んでいます。あと、経済教室も極力読むようにしています。
仕事柄（ＩＲ広報も担当です）、企業、投資・財務面の自社やライバル社の記事は見落とせません。こちらは、日経テレコン２１クリップメールで日経４誌で、漏れの無いようにしています。日経テレコンは、野村ホームトレードのものを利用しています。
もちろん新聞は全部読める時間はありませんが、日経新聞のすべての記事が読めるバックグラウンドは準備できるように常日頃から勉強が必要です。
私は、若い人たちには、日経新聞が読めれば中小企業診断士の１次試験は受かるはずだと言っています。新聞だけ読んでいれば受かるというものではありませんが、各記事の背景まで理解できるレベルに達することができれば簡単に合格できるということを言っているのです。
あまりに、新聞の読み方が雑な人が多いのには驚かされます。日経新聞は夕刊セットで月ぎめ４，３８３円です。これが安いと思える程度に読みこなせなければ、もったいないですよ。
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その情報源の基本は日本経済新聞です。けっこういい加減な記事も見られますが、皆さんが読んでいるので欠かせません。見出しをみて、読むものと読まないものを選別しますが、金融、経済面を中心にほとんどの記事に目を通しています。
金利為替など市場動向をチェックするために、マーケット総合面は必ず読んでいます。あと、経済教室も極力読むようにしています。
仕事柄（ＩＲ広報も担当です）、企業、投資・財務面の自社やライバル社の記事は見落とせません。こちらは、日経テレコン２１クリップメールで日経４誌で、漏れの無いようにしています。日経テレコンは、野村ホームトレードのものを利用しています。
もちろん新聞は全部読める時間はありませんが、日経新聞のすべての記事が読めるバックグラウンドは準備できるように常日頃から勉強が必要です。
私は、若い人たちには、日経新聞が読めれば中小企業診断士の１次試験は受かるはずだと言っています。新聞だけ読んでいれば受かるというものではありませんが、各記事の背景まで理解できるレベルに達することができれば簡単に合格できるということを言っているのです。
あまりに、新聞の読み方が雑な人が多いのには驚かされます。日経新聞は夕刊セットで月ぎめ４，３８３円です。これが安いと思える程度に読みこなせなければ、もったいないですよ。
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企画セクションにいると、経団連からのアンケート調査を依頼されることがよくあります。
経団連は、企業経営の実態調査、政策提言のための意見集約のための調査など頻繁にアンケート調査を実施しています。経団連関係も私の担当なので、経団連から来た書類を社内の担当セクションに振り分けるすることになります。
とはいっても、中小企業のまま大きくなった会社にいるものですから、ほとんどは私一人で片付けているのが実態です。
今日は、労働契約法制、労働時間法制に関するアンケート調査に回答しました。これは、法制度改正についての、経営者側の意見取りまとめのための調査です。労働者側の立場だったものが、最近になって、経営者側の立場に変わったばかりなのに、経営者側の意見でスラスラと回答できました。さすが、変わり身の早いサラリーマンです（順応性が高いという表現もありますが・・・）。
労働者と経営では、労働者の力が弱いので保護する必要があるのは当然です。でも、あまり細かいところまで企業側を規制しても、効果があるのか疑問ですし、あまりに保護しすぎると弊害も出てくると思います。やはり、経営者側の意見に偏っているかなあ。
私は、規制改革民間開放推進委会議（内閣府の諮問機関）の意見が一番真っ当だと思いますが・・・
http://www.kisei-kaikaku.go.jp/publication/2006/0721/item060721.pdf
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今日は、労働契約法制、労働時間法制に関するアンケート調査に回答しました。これは、法制度改正についての、経営者側の意見取りまとめのための調査です。労働者側の立場だったものが、最近になって、経営者側の立場に変わったばかりなのに、経営者側の意見でスラスラと回答できました。さすが、変わり身の早いサラリーマンです（順応性が高いという表現もありますが・・・）。
労働者と経営では、労働者の力が弱いので保護する必要があるのは当然です。でも、あまり細かいところまで企業側を規制しても、効果があるのか疑問ですし、あまりに保護しすぎると弊害も出てくると思います。やはり、経営者側の意見に偏っているかなあ。
私は、規制改革民間開放推進委会議（内閣府の諮問機関）の意見が一番真っ当だと思いますが・・・
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今日は、取引所主催のＩＲ関係のセミナーにいってきました。会社ではＩＲも担当しており、「ＩＲ入稿システム」という、取引所ＨＰへのＩＲ資料の掲載方法など解説を受けました。
ＩＲを担当していても、ちっとも良いことは無く、株価が上がると、経営者や営業は「俺の手柄だ」といって騒ぎ、チョッとでも株価が下がると「ＩＲが悪い」とか因縁をつけられます。
最近は、わけの分からない個人投資家が多いため、いろんなクレームがきます。具体的には書けませんが、ＩＲ担当が変な情報を流したのが原因で損をしたから、損失補填しろとか平気で言ってきます。
もちろん上場会社にとってＩＲが重要なのは言うまでもないのですが、なかなか達成感が得られないのも確かです。
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今日は株価下がりましたね。TOPIX 連動をめざす私のポートフォリオは、前日比でみてTOPIX▲2.01％に対し▲1.85％なので、とりあえず、市場には勝ったことになります。でも、○○万円評価額が下がっているのをみるとがっかりしてしまいます。
さて、日経朝刊トップは、社長百人アンケートでした。いろいろな項目がある中で、国内景気について９５％が「拡大している」と回答し、このうち４４％が１年以上拡大局面が続くとしていることが注目されます。
景気に関するアンケート調査は、微妙なものです。社長による回答なので、足元の業績又は環境が良いという実感があるということになります。ただし、９５％もの人が「拡大」と答えてると、本当かなという気もします。だいたい、アンケート調査というのは、質問の設定によって回答が振れるし、毎回同じ質問をするような正式な統計調査のようなものでない限り、あまり信用できないものが多いようです。
社長が、直接アンケートに回答していることは稀であり、関係部署の人がそつなく回答すると、大体同じような回答になるのではないかと思います。
また、売上や利益の見込みを聞かれたときに、本当の見込みではなく単なる目標を答えがちになるなど、様々なバイアスが存在することには注意が必要です。
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景気に関するアンケート調査は、微妙なものです。社長による回答なので、足元の業績又は環境が良いという実感があるということになります。ただし、９５％もの人が「拡大」と答えてると、本当かなという気もします。だいたい、アンケート調査というのは、質問の設定によって回答が振れるし、毎回同じ質問をするような正式な統計調査のようなものでない限り、あまり信用できないものが多いようです。
社長が、直接アンケートに回答していることは稀であり、関係部署の人がそつなく回答すると、大体同じような回答になるのではないかと思います。
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今日は、家族サービスで、東京タワーに行ってきました。最近、リリー・フランキーの「東京タワー」を読んだことと、「ＡＬＷＡＹＳ 三丁目の夕日」を観たから、という単純な理由で東京タワーに昇ってみたくなりました。夏休み中なので込んでいました。新東京タワーができたら取り壊されるかもしれないので、昇り納めかもしれません。
さて、今日も日経新聞からの話題です。
金融庁に寄せられる金融機関への苦情・相談件数が急増している。４〜６月期の受付件数は１４千件と前四半期比１．４倍に急増している。業界を代表する有力企業への処分をきっかけに、利用者が金融機関を厳しい目で見始めたことがうかがえる。（日本経済新聞 ８月６日朝刊）
近年、消費者意識の高まりから、どの業界でも苦情は多くなっているようです。勤務先の不動産業でも、苦情は多くなっており、その対応には悩まされています。
金融機関に対しては、文句のある人は、昔からたくさんいましたが、これが顕在化してきただけかもしれません。
特に最近は、各金融機関から、差別化のために複雑な商品が多く扱われています。このことが、苦情増加の大きな原因になっていると思います。「理解できないものには投資しない」というのが投資の大原則です。デリバティブを用いた金融商品は、何となく良さそうには見えますが、リスクとコストをしっかり見極めないと投資はできません。
金融機関の担当者に十分説明させて、それでも良くわからなければ、その商品には手を出さなければいいのです。後で苦情を言うよりも事前に、質問攻めにして十分理解したうえで投資をするようにしましょう。
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近年、消費者意識の高まりから、どの業界でも苦情は多くなっているようです。勤務先の不動産業でも、苦情は多くなっており、その対応には悩まされています。
金融機関に対しては、文句のある人は、昔からたくさんいましたが、これが顕在化してきただけかもしれません。
特に最近は、各金融機関から、差別化のために複雑な商品が多く扱われています。このことが、苦情増加の大きな原因になっていると思います。「理解できないものには投資しない」というのが投資の大原則です。デリバティブを用いた金融商品は、何となく良さそうには見えますが、リスクとコストをしっかり見極めないと投資はできません。
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国内外の株式、債券、不動産に投資する「分散型投資信託」に個人マネーが流入。残高は２兆円を突破、この１年でほぼ１０倍になったとのことです。（８月５日 日本経済新聞 夕刊より）
投資信託には「流行り」があり、１社が当てると、他社もまねて同じようなものが現れます。これまでは、国際投信のグローバルソブリン（グロソブ）が人気でしたが、最近の流れは「分散型」です。
投資の初心者にとっては、少額資金で国債分散投資ができるので、メリットはあろうかと思います。プロの眼からすると、手数料（購入時、運用期間中のものなど）が高くつくので、ある程度資金を持った人にはオススメしません。単品で手数料を抑えたものを買い揃えた方が結果的にローコストになるからです。
もちろん、手数料について、プロに任せるための適性コストであると判断できる人にはオススメの商品ということになります。
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今日は、とにかく暑い!! 今日は、できるだけ外出は避けて内勤で済まそうと思います。
前に、私の投資方針は『長期・分散投資』であると書きましたが、要するに細かい投資のテクニックを考えるより、バイアンドホールドで行くのが楽チンだということです。
別に短期間で増やそうという考えも無く、ただマーケットに負けない（市場の上昇率に負けない）というリスク管理としての投資にとどめ、本業で設けることに徹しているわけです。
投資で大きく儲けるのを狙うより、自らの力で儲けられほうが重要であり、株式投資よりキャリアアップのための自己投資の方が大切だと思います。
もう、50歳に近くなりましたが、まだまだキャリアアップを考えています。長期計画をもとに、夢が全部実現すると、金融資産は順調に増加し、遠大な計画ではありますが、1億円を突破することになっています。この場合、相続税がかかってしまうので、究極の節税対策として子供への教育投資を続けています。
しかし、現状では、夢の実現は遠く、教育投資が先行しているため、ＦＰ的には、ちょっと苦しい収支状況が続いています。
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投資で大きく儲けるのを狙うより、自らの力で儲けられほうが重要であり、株式投資よりキャリアアップのための自己投資の方が大切だと思います。
もう、50歳に近くなりましたが、まだまだキャリアアップを考えています。長期計画をもとに、夢が全部実現すると、金融資産は順調に増加し、遠大な計画ではありますが、1億円を突破することになっています。この場合、相続税がかかってしまうので、究極の節税対策として子供への教育投資を続けています。
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内閣府のＨＰ「ニュートラ」 （フリーター、ニートなどの支援サイト）にある適性・適職診断を受けてみました。
向いてる職種は管理部門、スキルを高めれば、金融証券関係のアナリスト、ファイナンシャルプランナー、公認会計士、税理士なども。
という結果が出ました。適職だったといえるのか、職種に合わせて性格を変えたのかはわかりませんが、けっこう当たってます。皆さんもトライしてみてください。
それにしても、若い人にはがんばってもらいたいものです。「後生畏るべし」といいますが、「畏るべき」若者が、どんどん出てきて活躍してくれないことには、日本の未来はありませんからね。
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少し日記らしく、備忘録的に出来事も書いてみます。
今日は、朝から、いわゆる店長会議で営業の皆さんが大集合、私は出番なしでお気楽にメモ取りをしてました。
帰りに、大手町の改札でバッタリと前職での上司に遭遇してしまいました。いつのまにかエグゼクティブ・サーチ会社に転職されてましたので「いつか、よろしく（？）」と挨拶しておきました。
さて、昨日8月1日に発表された路線価について、わが家の土地は、どんなものかと覗いてみたところ、何と＋5千円/�崗緇困靴討い泙靴拭Ｂ臈垰圓脳緇困箸里海箸世辰燭里如�東京の下町で上昇していても不思議では無いのですが、少し驚きました。
昔は路線価というと、税務署に行って調べるか、会社で買ったバカ高い路線価図の本を調べるしかなかったのですが、今ではＷｅｂで簡単に調べられるので本当に便利になったものです。
是非、皆さんも自宅近くの路線価を調べて不動産マインドを高めることをお勧めします。（下記のＵＲＬから簡単に調べられます）
http://www.rosenka.nta.go.jp/index.htm
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さて、昨日8月1日に発表された路線価について、わが家の土地は、どんなものかと覗いてみたところ、何と＋5千円/�崗緇困靴討い泙靴拭Ｂ臈垰圓脳緇困箸里海箸世辰燭里如�東京の下町で上昇していても不思議では無いのですが、少し驚きました。
昔は路線価というと、税務署に行って調べるか、会社で買ったバカ高い路線価図の本を調べるしかなかったのですが、今ではＷｅｂで簡単に調べられるので本当に便利になったものです。
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本日8月1日から一部大手銀行が固定型の住宅ローン金利を引き上げました。ゼロ金利政策解除の影響が出始めたようです。
今後、金利は緩やかに上昇していくものと予想されるため、住宅ローンは変動型よりも固定型の人気が高まっているようです。
私は銀行に長く勤務していた経験から住宅ローンについてよく質問されることがあります。先日も知人を通して、「離婚予定だが住宅ローンは借りられるか」といったシリアスな相談を受けました。
住宅ローンについては、しっかり返済できるかどうか家計のリスク管理を考えた上で住宅取得、ローンの内容などを決めるようにとアドバイスしています。
当たり前のことしか言っていませんが、このリスク管理がおろそかになっているケースが結構あります。目先のことにとらわれず、ライフプランを明確にした上での決断が必要なのですが、まだまだＦＰが認知されていないのと同様に、おカネのことを真剣に考える習慣が根付いてないのかもしれません。
私自身は、チョッと自慢になるかも知れませんが、究極のリスク管理として債務なしの健全財務を維持しています。
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私は銀行に長く勤務していた経験から住宅ローンについてよく質問されることがあります。先日も知人を通して、「離婚予定だが住宅ローンは借りられるか」といったシリアスな相談を受けました。
住宅ローンについては、しっかり返済できるかどうか家計のリスク管理を考えた上で住宅取得、ローンの内容などを決めるようにとアドバイスしています。
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