英文会計も勉強しました。海外の決算書を読む機会もありましたし、日本の会計基準が国際化していく中で、国際会計基準を学ぶ価値があると思い、この資格に挑戦してみました。

ＢＡＴＩＣは、日本商工会議所が主催している「国際会計検定」で、ＴＯＥＩＣのようにスコアで評価され、得点により、いくつかの称号が与えられます。

ＢＡＴＩＣ「国際会計検定」

上から「コントローラーレベル」、「アカウンティングマネージャーレベル」、「アカウンタントレベル」、「ブックキーパーレベル」です。結果は上から二つ目の「アカウンティングマネージャーレベル」でした。試験の内容的には難しくないのですが、英語を読むスピードが遅かったため、時間が足りず、最上級称号には達しませんでした。

今の職場では、国際会計は必要ないので、再度受験する予定はありません。

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銀行で、財務分析の研修講師をしていた時代に、財務関係の資格を集中して取りました。

銀行員は、人の作った決算書にケチを付けることはできますが、決算書を作ることはできません。私の場合は、財務分析の知識をさらに深めるために、財務経理の知識まで広げて勉強しました。おかげで、転職後も財務関連の責任者が務まるようになりました。

いきなり１級から受けましたが、ほとんど準備なしで受験した１回目はさすがに落ちました。２回目の受験で何とか合格しましたが、連結会計とか、原価計算とか、範囲が広いので、かなりの勉強時間を費やしました。

簿記は１級までやる必要は無いかもしれませんが、２級くらいは常識として取っておいて損は無い資格だと思います。

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世界史などの履修漏れが各地で問題になっています。履修が必修になっているにもかかわらず、受験科目として敬遠される世界史などを避けて、受験指導の強化に走ったためと思われます。

そもそも受験科目が少なくなっていることも問題かと思います。私の場合は、「センター試験」の前身、「共通一次試験」が始まる直前の大学受験でした。Ｔ大学の一次試験は社会2科目、理科2科目でした。文系ではありましたが、もともと理系科目が強かったため、テーマに書いたとおりの「王道」で攻めました。当時としても、かなり珍しい科目選択だったと思います。

高校で習ったこと、大学受験で勉強したものは、社会に出ても役立たないと言う人もいますが、そんなことは無いと思います。経済学も、ファイナンスも、法律関連も、基礎学力があるからこそ理解できるわけです。

昔は、予備校、塾など行かずに学校の勉強と自習で大学受験まで済ますことができたものです。教育にカネをかけているにもかかわらず、全体的に学力低下しているというのは嘆かわしいことです。

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この資格は宅建に次いで２番目に取得したものです。宅建は入社初年度、衛生管理者は２年目だったと思います。

「衛生管理者」は労働安全衛生法に基づき、５０人以上の労働者がいる事業所ごとに設置することが義務付けられています。事業所での安全衛生業務のうち、衛生に係る技術的事項を管理することになっています。

入社した銀行の支店は、９０人近くも在籍する巨大店舗でした。当時、資格者が欠員になったとかで、支店の内部統括者(上司）が本社から資格取得を命じられました。上司は、自分が受けるのが嫌なものですから、若手社員だった私に押し付けてきたというのが実情です。

費用は会社持ち、事前研修（３日間?)ありという条件で受けることとしました。千葉の五井からバスに乗ってゴルフ場があるようなところまでいって受験しました。難しい試験ではなかったと記憶していますが、日頃勉強しないような労働衛生全般についての知識を詰め込むのが面倒ではありました。

その後の資格の利用状況ですが、特にキャリアアップに役立った覚えはありません。各職場で衛生管理者に任命され、仕事といえば安全衛生委員会を開催したことにし、議事録を捏造することくらいだったと思います。

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この資格も銀行勤務時代に取得しました。銀行では、関係会社でしか損害保険を扱えませんでしたが、規制緩和の流れの中で、銀行本体で損害保険を扱えるようになっています。

銀行では、この規制緩和後、営業部門全員が、この資格を取らなければならなくなりました。ただし、試験は、ごく簡単なものでした。

資格試験は、既得権保護のため参入障壁を高くするよう、合格者を極端に絞るものもありますが、最低限の知識を持っていることを証明するために、ほとんど不合格者を出さないものもあります。

損害保険募集人資格は、後者の代表例です。勉強から遠ざかった中高齢者でも合格できるよう工夫されており、普通に勉強すれば落ちることはありません。まず、懇切丁寧なテキストが渡され、これにインデックスを付けて、いつでもリファーできるように準備します。試験には、このテキストを持ち込むことができます。

銀行では、有名大学を出た人ばかりなので、普通は落ちる人がいないのですが、たまに、油断をしていた人が落ちることがあるようです。

ちなみに、銀行では生命保険業に参入する際に、「生命保険募集人資格」を営業社員に取らせましたが、そのときには営業部門を離れていたので試験は受けていません。

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サザエさんと株価の関係―行動ファイナンス入門 吉野 貴晶 (2006/02) 新潮社 この商品の詳細を見る

著者は、大和総研の人気アナリストです。一見すると株価と関係のなさそうなものも、人間の心理面から微妙に株価に影響しているという内容のお話です。

「サザエさんの視聴率が上がると株価が下がる」というのは、景気がいいとき(株価が高いとき）は、日曜に行楽に行ってテレビを見ないためというロジックのようです。

何でも、データを取って時系列で並べて株価の動きと並べると相関が強い場合があります。でも因果関係がはっきりしないものを、無理やりの理由付けをしても説得性は薄いような気がしました。

経済分析に人間の心理、行動をファクターに取り入れた「行動ファイナンス」は、学者の間でも流行のようですが、この本では、行動ファイナンスの理論的裏づけはありません。「行動ファイナンス」を勉強したい方には、「行動経済学 経済は「感情」で動いている」(光文社新書）をお勧めします。

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この資格は、銀行勤務時代に取得しました。

証券業務を行う営業所単位にこの資格を有した内部管理業務責任者を置くことが義務付けられています。銀行も証券業務を行っており、支店ごとに内部管理責任者を置くため、管理職は全員受験するように指示されていました。

この資格も証券外務員資格と同じく、日本証券業協会が主催しています。したがって銀行で受験した資格は「特別会員」扱いなので、銀行でしか使えません。

ただ、勉強した内容は、証券業務を行う上でのコンプライアンス関係業務等に役立っているので無駄にはなっていません。

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現在の勤務先で証券仲介業を始めたものですから、昨年、証券外務員資格を取りました（正確には、取り直しました）。

銀行勤務時代にも、証券外務員資格を取りました。ただし、銀行は、証券業界から見ると「よそ者」なので、証券業界の特別会員（銀行）としての資格で、銀行でしか使えません。このため、今回の証券仲介業のために、取り直しとなりました。

証券外務員資格試験

試験は択一形式で、ＰＣを相手に入力するという今様のスタイルです。会場は各地にあり、毎日試験を行っています。予約した日に受験しに行き、ＰＣブースの並んだ部屋に通され、指定されたＰＣ相手にクリック、クリックで終りです。隣は何の試験を受けているのかも判らない状況ですが、部屋を出ると、すぐ結果がわかり、合格証書をもらえます。何とも、あっさりした試験でした。

銀行時代は上級資格である１種も取っていましたが、今回の証券仲介業では２種だけでいいということなので、１種の取り直しは考えていません。

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日経新聞朝刊によれば、大手消費者金融4社（アコム、武富士、アイフル、プロミス）は、過払金返還に備え引当金を積み増し、多額の損失を計上する見通しとなりました。過払い金とは、利息制限法の上限金利を超える金利受取分のことです。

4社の株価は、過払金問題で低迷、各社ともＰＢＲは１．０割れです。不良債権問題が盛んな時代には、マスコミは、銀行はダメで消費者金融は偉いという論調でしたが、多重債務者問題で消費者金融がクローズアップされると、一斉にバッシングです。団信問題では生命保険会社にも飛び火してしまい、何が問題なのか少しボケ気味です。

グレーゾーン金利を廃し罰則付き上限金利を下げることも大事でしょうが、違法な取立の問題とかをつぶしていかないと、問題解決にはならないでしょう。このままでは、廃業する小規模消費者金融業者が闇社会に債権を叩き売るでしょうから、悪質な回収業者を取り締まる準備が必要でしょう。

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今日は、大学の同窓会に行ってきました。

教養課程のクラスで入学○○周年ということで、幹事の１人として集客に励みましたが、結局１/３程度の２３名の出席となりました。

早くも悠々自適とかいって大企業をやめてのんびりしている人もいれば、まだまだ大企業で出世競争の真っ只中という人もいて、「人生いろいろ」だと感じました。

大学卒業後、入社し他企業にい続けている人は２/３くらいで、なおかつ企業名も変わらず、出向もせず本体にいる人となると１/３もいませんでした。

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技能検定は国家資格です。
ファイナンシャルプランニング（ＦＰ）技能検定試験は、社団法人金融財政事情研究会（金財）が行っています。

現在のＦＰ技能検定の体系は以下のとおりです。

ＦＰ技能検定の体系

私は、金財ＦＰ1級とＣＦＰを取得していたため、どちらからでも技能検定1級が取れたのですが、ＣＦＰの延長として取得したため、『資産設計提案業務』の技能検定となっています。

技能検定は、いわゆる検定なので、会員制度はなく会費もかからず、「取りきり」の資格です。

金財ＦＰ1級は、現在技能検定として引き継がれているわけですが、私の場合、ＣＦＰ系列の技能検定を取得したため、結果的には金財ＦＰ1級は痕跡がなくなり無駄になってしまいました。

金財ＦＰ1級は学科試験と実務試験（論文と面接）がありましたが、学科試験については、科目ごとの成績や順位が通知されていました。学科試験は3割程度が合格だったと思いますが、順位的にみて上位２％程度に入っていました（銀行員のレベルは人が思うほど高くはありません）。

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ＣＦＰ（Certified Financial Planner）は、ＦＰ資格の上位資格です。詳しくは、ＦＰ協会で確認して下さい。

日本ＦＰ協会

ファイナンシャルプランナー資格は金融機関では最も推奨している資格です。もともと銀行では金財ＦＰという資格を推奨していました。金財とは、社団法人金融最税事情研究会という財務省系列の団体です。

ＦＰ資格は日本ＦＰ協会と金財とそれぞれが独自にＦＰ資格を扱っていましたが、結局は、日本ＦＰ協会がＡＦＰ、ＣＦＰという資格を扱い、金財はＦＰ技能検定を扱うことになりました。ここのところは、ややこしい話で、かなり略して書いてます。

私の場合は、銀行で勧めている金財ＦＰ１級を取得した後、日本ＦＰ協会のＡＦＰ資格を取り、その後ＣＦＰ資格を取りました。

ＦＰ資格は、まだ認知度が低く、「食える資格」ではありませんが、アメリカでは、かなりの人気資格になっているので、日本でも大化けする可能性もあります。

現在勤めている不動産会社では、ＦＰ資格を使うことはほとんどありませんが、副業で細々とやっております。

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中小企業診断士も若い頃に取得しました。
昭和63年受験で平成元年登録です。当時は商業、工業、情報の3種があり、私は商業で取りました。

銀行に余裕がある時代で、土曜日にマンパワーの先生を呼んで銀行の会議室で研修をしていました。直前期対策として研修所に泊まりこんでの研修もありました。確か、教材費で数千円払っただけで、銀行がほとんどの費用を持ってくれました。おかげさまで１次、２次ともダブることなく無事ストレート合格できました。

銀行では企業を見る眼を養うために診断士の取得を奨励していましたが、この資格が直接役立ったかというと、あまり役立った思い出はありません。

コンサルタント会社に転職するときも、ほとんど意味はありませんでした。実際、プロのコンサルタントで診断士の資格を持っている人は、ほとんどいません。

資格維持のためには、実務研修など必要となるのですが、勤務先は大企業であり、中小企業を指導するような実務もやっていないので、継続が難しくなっています。

新しくできた休会制度を利用する予定ですが、いずれは資格返上も検討しなくてはならないと考えています。

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証券アナリストは、銀行時代（それも初期）に取得しました。運用セクションが花形になった頃で、異動に有利かと思って取得したものです。１次レベル、２次レベルの通信教育を受講した後で試験を受けるという現在も続いているスタイルで、科目を落とすことも無くストレートで合格することができました。

銀行では、結局運用セクションには行かず、もっぱら、企画、調査部などでアナリストの資格を活かした仕事ができました。アナリストとしての本格的な業務経験はありませんが、証券分析、経済学、財務分析とも、銀行内部での研修講師を勤めたほか、証券分析の講師として、同志社大学や郵政大学校（郵政公社の研修所）で教えたこともあります。

不動産関連の会社に移ってからも、アナリストとしての知識は使うことがあり、資格は決して無駄にはなっていません。

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以前、このブログで、若い人は、稼げる力をつけるために『自分への投資』が必要だと書いたことがあります。キャリアアップのためには、仕事で実績を残すことが一番ですが、希望職種への異動、転職のために資格を取得することも重要です。

私は、銀行員時代に、会社が推奨する資格を片っ端から取得したため、かなりの数の資格を保有しています。ここでは、保有資格の一部を紹介します。

宅地建物取引主任者（宅建）は、社会人になって初めて取得した資格です。当時、不動産を取り扱える会社(銀行）にいたので、宅建は入社後、1〜２年目に必ず取得するように言われていました。

何とか１年目で取得することができ、それほど実務で使うことはありませんでしたが、営業店では不動産課長を兼任したり、営業部門での宅建事務、専任・従業者の管理など担当しました。

宅建を持っていることが直接転職に役立ったわけではありませんが、今の会社(不動産業）では、宅建は必須であり、専任登録をしていることから手当も毎月もらっています。

不動産と金融の融合の中で不動産に関する知識は重要になっています。プライベートで不動産を購入するときにも役立ちますので、宅建はお勧め度が高いと思います。

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今日は、子供の運動会に行ってきました。

父兄席の争奪戦は年々激しくなっており、夜明け前から並んでいる人もいたようです。やはり少子化の影響でしょうか、両親、祖父母、兄弟など平均して児童１人にたいし、３〜４人は来ていたようです。都心の学校なので校庭は狭く、大変な人出でした。

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日経新聞朝刊に

米ＥＴＦの扱い　楽天証券開始へ　ネット業者で初

という記事が出ていました。早速、楽天証券のＨＰを見てみましたが、手数料が1取引31.5ドルということであり、小額投資の人にはつらいかもしれません。
でも、楽天証券は、中国株のＥＴＦなど品揃えが良くなっており、注目です。


楽天証券ＨＰ

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今日の日経新聞社説は、日本の景気回復が戦後最長の「いざなぎ景気」に並んだことについてのコメントでした。

４年９カ月の回復？英国は14年連続だ

戦後、最長といっても、構造改革を遂げた英国や米国は、もっと長いぞ！ということに触れ、構造改革を緩めるな！という主旨です。

日経新聞は、経済専門なので、経済ネタで社説を書いてくれるから好きです。

ところで、主要新聞の社説を読み比べると、各新聞の特徴がつかめて面白いです。社説は、ＷＥＢで公開していますが、硬派の産経新聞では、主要新聞の社説にリンクをつけていますので、ここから読み比べると便利です。

http://www.sankei.co.jp/news/editoria.htm

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お金をふやす本当の常識―シンプルで正しい30のルール 山崎 元 (2005/10) 日本経済新聞社 この商品の詳細を見る

著者の山崎元さんは、転職を１２回も経験したという人で、現在は、楽天証券経済研究所の研究員として、あちこちにコラムなど書いています。

「手数料が安く、中身のはっきりしたものだけに投資すること」という大原則をもとに、金融機関に騙されないためのルールをわかりやすく解説しています。

個人的には、全くの同意見ですが、金融機関からすると過激な意見ということになります。金融機関は、適正な利潤が必要であり、サービスの対価として納得できる手数料を目指しているのでしょうが、山崎さんからみると「金融機関に騙されるな」ということになります。

ただし、金融機関とは中立のＦＰに相談して、ＦＰに手数料を払うのは良いこととしているので、ＦＰとしては、真っ当な意見ということになります。

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日経新聞より

日本の富裕層人口141万人・アジア地域で断トツの首位
　日本の富裕層の人口はアジアの他の国・地域に比べて多いが、1人当たりの保有資産は控えめ――。三菱ＵＦＪメリルリンチＰＢ証券が10日発表した調査で、こんな結果が明らかになった。
　調査は米大手証券メリルリンチなどが日本を含むアジアの8カ国・地域を対象に昨年末に実施した。100万米ドル以上（約1億1900万円）の純金融資産を持つ個人を富裕層と定義した。
　日本の富裕層人口は141万人で、アジアの富裕層の59.3％を占める。2位は中国の32万人で、韓国、インドと続く。日本の富裕層人口の伸び率は8市場で最低だった。

メリルリンチのレポート

アジアの中で日本の富裕層が人数で突出しているのは、経済の規模からいえば当然です。

注目すべきは、日本の富裕層人口の伸びが8カ国中最低であったことと、一人当たりの資産規模では7番目であったことです。

格差問題と騒がれているほどには、富裕層が増えているわけではないようです。

私の遠大な人生計画では、1億円の純金融資産が数年後には積み上がる予定です。ちなみに、達成率は半分にも達していません・・・

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今週の週刊ダイヤモンドの特集は、「新富裕層〜新たな階層の誕生」です。

まず、純金融資産1億円以上保有している世帯が87万世帯、総世帯数の1.7％とのことです。私自身は、仕事でも何でも常に上位1％に入れるように努力しておりますが、1億円持ってません。やはり、努力しないで金持ちになっている人が多いのでしょう（負け惜しみです）。

特集では、新しいタイプの富裕層の資産運用、消費行動、子供への教育など、様々な観点からまとめられており、ＦＰとしても参考になると思います。

ちなみに、「富裕層の持っているもの、または欲しいもの」というアンケートで上位20のうち私が持っているのは、1件「注文建築の戸建て住宅」だけでした。

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３連休最終日は、明日からの仕事に備え、午前中はプールで泳ぎ、午後は書斎の整理、原稿執筆などしておりました。

隔週で経済関連の原稿書きをしておりますが、今日は、「景気動向指数とは」というテーマで、ＦＰ向けのやさしい記事を執筆しました。

収入的には、ほとんどメリットはありませんが、啓蒙活動というか、ほとんど趣味としてやっています。普段の仕事とは切り離された活動ですが、結構リフレッシュになったりしています。

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今日は、子供の学校の学園祭に行ってきました。

地味な文化部も、クイズやゲームを取り入れるなど集客に様々な工夫がなされていて、昔（自分が高校生だった頃）と比べ、イベントらしく（？）なっています。また、ビデオによる解説など新しい技術革新も取り入れられており、時代の流れを感じました。

家に帰ってからは、ＤＶＤで映画を１本見てくつろいでいました。しかし、３連休のうちに済ませようとしていた原稿執筆に取り掛かることができず、結局最終日に持ち越しとなってしまいました。

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ウェブ時代の英語術 森 摂、馬越 恵美子 他 (2005/04) 日本放送出版協会 この商品の詳細を見る

Ｗｅｂによる情報収集は本当に便利になりました。たいていのことは、無料でＷｅｂ上で調べることができます。

しかし、日本語でしか情報を得られないとなると、グローバル化の世の中では、情報格差が生じてしまいます。

今週の週刊ダイヤモンドの野口悠紀雄氏「超整理日記」では、「英語力が国力を決める時代」というテーマでこのことを述べています。「英語を読めるか否かによって、その人の情報能力には本質的な違いが生じることになる」ということです。

上記の本は、Ｗｅｂ上のニュースなどの見出しに出てくる短い単語の解説など、非常に役立つ情報が満載です。英語のメールで使われる絵文字なども紹介されており、オススメの１冊です。

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日経ビジネスオンラインで宋文洲さんのコラム「お小遣い父さんは会社をダメにする？」を読みました。

http://business.nikkeibp.co.jp/article/manage/20060928/110766/

奥さんから小遣いをもらっているようではダメで、家計管理をすることが会社経営の訓練になるというご意見です。ごもっともです。

サラリーマンが家でも「サラリーマン」になっては、お終いです。ＦＰ的に言えば、ライフプランをしっかりと建てて、マネープランをじっくりと見直すことを最低年１回行うことが必要です。ほとんどの人は、これをやってみて愕然とするはずです。

財務的センスを家計に持ち込み、合理的な投資運用体制を築けるようにならたいと、これからはやっていけませんよ。

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今週の週刊ダイヤモンドの特集は「息子・娘を入れたい学校」でした。この中で、主要私立中公一貫校の「６年間学費総額ランキング」が掲載されています。高いところで８２２万円ですが、平均して５００万円程度でした。

公立校への不信感から中学受験が一般化しているようです。ＦＰの視点で考えると、一般サラリーマン家庭での私立中学に行かせることの家計上のリスクが気になるところです。「何とか払えるから」といっても、老後の貯蓄はできているのだろうかと心配してしまいます。

有名私立学校に通うことが将来を約束することではないし、その「成れの果て」をたくさん見ているものからすると、無理して中学受験をする必要は無いと思うのですが・・・

そもそも、公立の教育の信頼感が無くなっていることに問題があると思います。

ちなみに、私はすべて公立学校（市立、県立、国立）で教育を受けました。昔は、塾・予備校に通うことなく、公立の中高から有名大学に進学することが十分可能でした。新政権には、「公教育の充実」を期待したいものです。

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今日は、大学のＯＢ会で知り合った、後輩とランチをともにしました。

同じ不動産業ではありますが、業務内容は全く異なる会社に勤務している人ですが、いろいろな情報交換をすることができました。

いずれは、人を募って勉強会、事業の立上げまでやろうということで大いに盛り上がりました。

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不動産業の会社に勤めているものですから、宅地建物取引主任者（宅建）は必修資格です。

ただ、不動産業一般に言えることですが離職率が高いため、宅建取得率がなかなか上がりません。毎年、あの手この手で宅建合格者を増やすための施策をとっているのですが、毎年多数の合格者を出している割には、取得率が上がりません。

今日は、１０月１５日の本試験に備え、最後の悪あがきとして、全店に直前対策のまとめ資料と模擬試験を配付しました。どれだけ成果があるかは疑問ではありますが、後は祈るばかりです。

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今日は、大学の同窓会の打合せに参加しました。大学のクラス会の同窓会で、幹事に当たっているものでスから、幹事団で集まって会の進行などについて打合せを行いました。

大学を出て２０年余にもなると、人生いろいろで一つの会社で出世街道まっしぐらという人もいれば、いくつかの会社を渡り歩き、マイペースで生きている人など様々です。

自分自身を振り返って言うと、もっと、若いうちに自己投資をしておけば良かったと思います。

若い人は資産運用というより、「自分」という資産に投資して、「稼げる能力」を付けるようにするべきだと思います。少なくとも３０歳代までは、金融資産の運用は勉強程度にして、自らへの投資を第一に考えるべきです。

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経済学的思考のセンス―お金がない人を助けるには 大竹 文雄 (2005/12) 中央公論新社 この商品の詳細を見る

経済学は、日常生活の中ではあまり役立津という実感はありませんが、経済学的に物事を考えるということは、問題解決のヒントになったりします。

この本は、経済学を使って身の回りの問題を考えるという視点で、「イイ男は結婚しているのか」、「賞金とプロゴルファーのやる気」などの問題について経済学を用いた解消法を解説しています。

筆者は、「インセンティブの観点から社会を視る力」と「因果関係を見つけ出す力」を持つ人を「経済学的思考センス」がある人としています。

ビジネスの現場では、論理的思考により問題解決を行うことが大切ですが、経済学的思考は欠かせないアイテムだと思います。

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